個人跨境匯款是指我行依據(jù)匯款人的要求，通過電匯或其他方法將匯款人的外匯資金轉賬至指定境外收款人賬戶的業(yè)務，我行依據(jù)境外匯款人的指導，將境外匯出的外匯資金劃入境內指定收款人賬戶。

一、跨境匯款業(yè)務發(fā)展示狀

據(jù)央行統(tǒng)計，2015年以來，我國跨境匯款業(yè)務范圍一直在增加，從2015年的2064億元增加到2017年的21608億元，復合年增加率為22.8%。2018年，跨境外匯改造試點銀行向企業(yè)客戶提供跨境結匯1477億元不含結算資金，比2017年增加15.6%;公司客戶跨境結匯總額1673億元，比2017年增加9.6%?？缇硡R款業(yè)務在服務公司客戶方面取得了必定進展。

其中，個人跨境匯款業(yè)務比重逐年上升，金額穩(wěn)步增長，成為銀行跨境匯款業(yè)務更關鍵的業(yè)務類型之一。從具體業(yè)務板塊來看，個人跨境匯款業(yè)務主要包含三大業(yè)務類別：個人跨境匯款簡稱“匯通”、，個人跨境匯款業(yè)務簡稱“匯兌通”和個人跨境匯款事務簡稱“柜員通”：企業(yè)跨境匯款業(yè)務主要包含兩大業(yè)務類別：企業(yè)跨境匯兌業(yè)務簡稱為“商戶通”以及個人跨境匯款業(yè)務簡稱為“電子商務鏈接”。截至2022年3月底，42家股份制銀行已取得境內銀行跨境匯款業(yè)務許可證，共有234家法人實體取得銀行跨境匯款經(jīng)營許可證。

二、存在的問題

在發(fā)展初期，我國個人跨境匯款業(yè)務已經(jīng)閱歷了“無限制、跨境直匯下轉”等跨境匯款階段，個人跨境匯款仍然沒有從基本上解決上述問題。

1.缺少準則化監(jiān)管辦法導致業(yè)務風險增長。在具體業(yè)務操作流程中，境外銀行或金融機構沒有明白提醒收款人，有的銀行甚至沒有收款人付款就無法辦理跨境匯款業(yè)務;個人通過這一渠道直接向匯款人提供匯款服務，甚至一些銀行或金融機構也為收款人支付服務費提供匯款服務。

2.缺少明白的業(yè)務操作指點，導致風險增長。在實際業(yè)務操作流程中，大多數(shù)個人跨境匯款業(yè)務操作過程缺少明白的定義或描寫，個人不了解相關業(yè)務操作過程、操作要求和其他相關政策要求;大多數(shù)銀行和金融機構沒有向個人解釋具體的業(yè)務操作過程和注意事項;一些銀行和金融機構存在“客戶自動提出要求”的現(xiàn)象。

3.違規(guī)行動的存在可能導致監(jiān)管破綻和潛在風險。

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