上周，在巴厘島舉行的G20財長和央行行長會議上，印尼央行行長Perry Warjiyo宣布在今年11月5日之前，東南亞五國（印尼、泰國、馬來西亞、菲律賓、新加坡）將會簽署一項協(xié)議，鏈接各自的支付清算系統(tǒng)。

按照東南亞央媽們的計劃，年內(nèi)就可以實現(xiàn)系統(tǒng)的連接，并且實現(xiàn)用本幣結(jié)算合作框架下的雙邊結(jié)算 - 不需要通過美元。比如說，泰國和印尼之間就直接通過雙邊協(xié)議用泰銖和印尼盾直接結(jié)算。

也就是說，各國的銀行（有些國家也包括電子錢包）賬戶用戶可以直接在境外進(jìn)行掃碼支付（或者在境內(nèi)直接往境外賬戶轉(zhuǎn)賬）。

目前，泰國、馬來西亞和印尼的系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了連接 - 而新加坡和泰國的實時清算系統(tǒng)也已經(jīng)實現(xiàn)了連接。

Warjiyo表示五國QR支付系統(tǒng)連接了之后，將會尋求和全球其他區(qū)域的清算系統(tǒng)連接，實現(xiàn)實時轉(zhuǎn)賬并且最終能夠應(yīng)用各國央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。

在同一個會議上出現(xiàn)的新加坡金融管理局總裁Ravi Menon則表示 “這是我們?yōu)槭澜缙渌胤浇⒌囊粋€非常有意義的步驟”。

在美聯(lián)儲大幅加息的大背景下，新興市場國家試圖擺脫以美元為核心的結(jié)算系統(tǒng)目的不僅僅在于降低交易成本，還有避免美元匯率波動對本國金融系統(tǒng)帶來的沖擊。這一點上，東南亞各國應(yīng)該都有很慘痛的經(jīng)驗。

在過去幾年中，東南亞（和拉美）國家學(xué)習(xí)印度UPI的經(jīng)驗，紛紛建立自己的實時清算系統(tǒng)。雖然每個國家的金融環(huán)境、推進(jìn)進(jìn)度和遇到的阻力都不太一樣，但是大體的方向是明確的。

在實踐過程中，還有很多的實際問題要解決。比如最近新加坡和馬來西亞之間出現(xiàn)的大量欺詐行為 （欺騙新加坡用戶把錢轉(zhuǎn)進(jìn)馬來西亞賬戶，然后一去無回）、以及印尼主要銀行對免費轉(zhuǎn)賬這件事的抵觸等等。

對于消費者來說，最經(jīng)常需要跨境支付的那一群人很多都已經(jīng)是信用卡的忠實用戶了 - 在金融體系相對發(fā)達(dá)的新馬泰尤其如此。比如現(xiàn)在泰國和新加坡跨境支付的實時清算每個賬戶的日轉(zhuǎn)賬限額在大約5000人民幣左右 - 其實還不算小，但是對于對當(dāng)前轉(zhuǎn)賬體系抱怨最大的企業(yè)間的業(yè)務(wù)往來就明顯不夠用了。

還有，這好像就是螞蟻在海外推行的Alipay+要做的事情。但是在系統(tǒng)、體驗和速度上來說，Alipay+是可以做到遠(yuǎn)超銀行的雙邊體系的。不過，這個世界要復(fù)雜得多。

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