斷卡行動下如何保全你的銀行賬戶

斷卡行動下如何保全你的銀行賬戶       “斷卡行動”這項行動已在全國各家銀行已開展多年，每一次針對的群體都不一樣，而涉及外貿電商的“斷卡行動”，也一直是有的。如2020年義烏上百家外貿商戶個人/公司銀行賬號被凍結，其具體原因在此不過多講述了，有興趣的朋友可查看《致凍友的一封信》。 今年2月，有一位賣家在微博發(fā)文稱，自己綁定第三方跨境收款賬戶的銀行卡，被所屬銀行凍結停用。聯(lián)系銀行稱是新的一輪斷卡行動，存在第三方跨境收款賬戶直接轉到個人卡會全部被凍結，事件詳情可查看《賣家個人卡收款被凍結賬戶并注銷跨境收款要注意這些問題》。該事件一出，許多賣家朋友也表示：自己個人卡也中招了，并聯(lián)系了所屬銀行，得到銀行的答復有兩點，一是沒有相關政策說第三方收款賬戶不能轉個人卡，二是如個人銀行卡不存在違規(guī)操作而被凍結，提供有效證明即可解卡。

小提醒：盡可能避免直接使用對公賬戶或第三方收款賬戶頻繁向私人賬戶轉賬，以免被系統(tǒng)判定為涉嫌違規(guī)而導致資金遭到凍結。

                

監(jiān)管機構重點排查哪些交易呢

       據銀監(jiān)會公示，針對賬戶各類可疑交易，銀行會定期提取賬戶各類交易的統(tǒng)計數(shù)據，通常是重點監(jiān)測大額快進快出、單筆/單日交易金額較大，重復性轉賬等交易。以下幾種情況是重點監(jiān)測對象： 1、第三方支付渠道轉個人卡，交易一般采用的是分散轉入、集中轉出到個人賬戶。 2、銀行卡POS機交易，交易使用的POS機多為第三方支付機器，POS綁定的銀行也是虛擬賬戶，沒有實際經營，交易金額到賬以后馬上轉出，且不留余額。 3、手機銀行轉賬夜間集中交易，多筆幾百元至幾千元不等金額轉入固定卡，每一次轉賬人信息一致，賬戶匯集到一定資金以后一筆轉出，且交易時間一般在休息日或者凌晨的轉賬交易。 4、閑置賬戶大額轉取，長期不使用或很少用的銀行賬戶、突然存取、轉入大額現(xiàn)金。 此次的斷卡行動雖說不是針對跨境電商行業(yè)的，但在當前稅務環(huán)境政策下，個人卡收款的風險是毋庸置疑的，建議各位賣家朋友盡早把合規(guī)籌劃提上日程。

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