《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》13號文件解讀，銀行監(jiān)管角色扮演加重

銀行監(jiān)管義務(wù)（總則第五條）

審慎選擇合作支付機構(gòu)；

客觀評估擬合作支付機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)才能；

對合作支付機構(gòu)辦理的外匯業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性進行合理審核

未進行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶義務(wù)。

合作銀行要求（登記管理第十一條）

具有經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)資歷；

具有審核支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)真實性、合規(guī)性的才能；

至少5名熟習(xí)支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的人員；

已接入個人外匯業(yè)務(wù)體系并開通相關(guān)聯(lián)機接口。

相比于7號文件，明白支付機構(gòu)和合作銀行的義務(wù)邊界，銀行監(jiān)管職責(zé)加重，有利支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)更合規(guī)。

相比于7號文件，首次明白合作銀行的才能等各方面要求。通過進一步銀行自身硬才能，整體進一步跨境支付行業(yè)合規(guī)性。

銀行作業(yè)要求：“了解客戶”、“了解業(yè)務(wù)”、“盡職審查”

13號文件公布，跨境支付市場預(yù)將整理洗牌

對跨境支付機構(gòu)的影響

條例強調(diào)銀行可提供電子支付服務(wù)，未來跨境支付行業(yè)競爭會更劇烈，刺激支付機構(gòu)及行業(yè)提高自身整體程度，逐漸淘汰不及格企業(yè)。

支付機構(gòu)在跨境行業(yè)中角色確立，專注自身業(yè)務(wù)規(guī)模，非自身規(guī)模業(yè)務(wù)不涉及。

支付機構(gòu)增強自身風(fēng)控合規(guī)才能，完美自身業(yè)務(wù)過程和制度。

13號文件的提出，未來跨境業(yè)務(wù)更明白，滿足市場服務(wù)主體要求，增進整體行業(yè)再發(fā)展。

對銀行的影響

對支付機構(gòu)監(jiān)管義務(wù)加重，應(yīng)利用自身多年反洗錢、外匯政策合規(guī)、風(fēng)險防備等經(jīng)驗，引誘支付機構(gòu)在合規(guī)前提下開展便民跨境業(yè)務(wù)。

隨著支付機構(gòu)日漸合規(guī)完美，自身也需不斷提高才能，完美過程和制度，保證未來對支付機構(gòu)的監(jiān)管才能。

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