1.資產(chǎn)配置配置的作用
2.務實派：存款為王？通脹“傷”的就是您
3.跟風派：散戶入股，“綠肥紅瘦”是常態(tài)
4.房東派：房產(chǎn)“變現(xiàn)”好辛苦，市場一動抖三抖
5.固守派：資產(chǎn)投資“閉關鎖國”，與時代脫節(jié)
1.資產(chǎn)配置配置的作用

　全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森曾說過，91.5%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。也就是說成功的資產(chǎn)配置對于資產(chǎn)保值增值方面起到的作用是非常巨大的。這對于投資金額在600萬以上的高凈值客戶來說尤為重要，因為如果缺少科學的資產(chǎn)配置，很可能會帶來幾十萬甚至上百萬的收益差距。

　　數(shù)據(jù)顯示，哈佛大學捐贈基金過去20年平均年化收益率11%;耶魯大學捐贈基金過去20年平均年化收益率13.7%。為何這些投資界的“精英”能幾十年如一日的保持穩(wěn)定持續(xù)的收益，而我們自己卻難以摸準投資的“脈搏”呢?或許就是我們不經(jīng)意間陷入了以下的投資“迷局”吧。

2.務實派：存款為王？通脹“傷”的就是您

?　? 財務

　　1. 銀行存款等類固收產(chǎn)品偏多，會導致變相“資產(chǎn)縮水”。銀行一年期定存年利率基本都在2%以下，遠遠低于通脹率，這意味著您的錢在銀行“躺著”的這段時間，已經(jīng)“縮水”了。

　　2. 對浮動收益產(chǎn)品信心不足，對風險極度抗拒，缺少“價值投資”理念。

　　建議適當減少存款及類固定收益類資產(chǎn)的投資占比，學會思考風險和收益帶來的機會和挑戰(zhàn)，將目光轉向以權益投資、海外房地產(chǎn)、海外資本市場為代表的投資配置，此類“價值投資”可以幫助投資者抓住具有成長價值的市場或企業(yè)，實現(xiàn)較高的投資回報。

3.跟風派：散戶入股，“綠肥紅瘦”是常態(tài)

?　　財務

　　1. 自主入資股市，資金過度集中于資本市場，決策偏向“道聽途說”，缺少科學方法，“追漲殺跌”的投資方式非常容易失誤，造成本金的巨大損失。

　　2. 忽略其他投資領域，如信托、房地產(chǎn)、私募股權等價值投資，資產(chǎn)過度集中的結果就是一損俱損，風險偏高。

　　建議

　　1. 學會將資金均衡分配至各投資領域，減少資本市場的投資比例，增加類固定收益產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品這些相對穩(wěn)健的的投資，不僅能抓住不同市場的紅利，還能規(guī)避單一市場帶來的風險。

　　2. 學會將專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做。如選擇靠譜的獨立第三方金融機構，提高投資優(yōu)勢，平滑風險，獲得穩(wěn)健收益。

4.房東派：房產(chǎn)“變現(xiàn)”好辛苦，市場一動抖三抖

? ? ? ?財務

　　1. 雖然房價的上升讓部分投資者成功踏進了富翁的門檻，但是反觀房產(chǎn)投資“難以快速變現(xiàn)、泡沫風險加劇、房產(chǎn)稅利劍高懸”等諸多隱患，風險可見一斑。

　　2. 資金過度集中在房產(chǎn)，投資類型單一，在私募股權、資本市場等領域缺少布局，容易與“高成長高收益”的投資機會擦肩而過。

　　建議

　　1. 自主投資現(xiàn)房，在精力和資金上都有很大限制?？衫萌驅I(yè)機構甄別房產(chǎn)市場優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，一網(wǎng)打盡全球不同地域的住宅、商業(yè)地產(chǎn)等的投資機會，不但能分散風險，還往往能獲得高于投資一套實體房產(chǎn)帶來的回報。目前美國不在CRS的范疇，隨著美國經(jīng)濟的復蘇增長，美國房地產(chǎn)具有配置優(yōu)勢。

　　2. 增加其他的投資，如分紅儲蓄產(chǎn)品等，做好風險隔離的措施。科學的資產(chǎn)配置組合更能分散單一房產(chǎn)市場波動帶來的風險。

5.固守派：資產(chǎn)投資“閉關鎖國”，與時代脫節(jié)

? ? ? ?財務

　　將資產(chǎn)集中在單一貨幣、單一國家，缺少海外資產(chǎn)配置，難以避免單一市場經(jīng)濟下行、匯率下跌、政策轉變等系統(tǒng)性風險。

　　建議海外市場以其多元化、高效性以及長期均衡回報的特點，成為中國大眾富裕階層和高凈值人群不可或缺的投資標的市場?？鐓^(qū)域國別的投資，能讓投資者獲得更廣闊的投資機遇，規(guī)避單一市場風險。

　　資產(chǎn)配置不是固定不變的策略，每個時期會有每個時期對應的配置方案，應當定期根據(jù)自己的實際情況做投資修整，而不是永遠對某一配置方案保持不變，只有定期修整才能更好地保持家庭財富的保值增值。

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